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中國(guó)銀聯(lián):讓支付更“無(wú)感” 普惠更“有感”

來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)2021-10-13 14:49:59

當(dāng)浦東開發(fā)開放30年慶典的號(hào)角吹響,中國(guó)銀聯(lián)也剛剛過(guò)完她十八歲的生日。30年星辰大海,以銀聯(lián)為代表的一批“國(guó)字號(hào)”金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施落戶浦東,見證了浦東翻天覆地的人間傳奇,也創(chuàng)造了支付從現(xiàn)金時(shí)代到刷卡聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付的跨越式發(fā)展。

如今,刷手機(jī)買買買、坐地鐵等已成為消費(fèi)者的日常,疫情期間,健康掃碼、智能門禁、消費(fèi)券發(fā)放等新應(yīng)用,也迭代了支付工具的新使命。中國(guó)銀聯(lián)作為支付領(lǐng)域的創(chuàng)新者和引領(lǐng)者,順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融信息化發(fā)展趨勢(shì),持續(xù)提升支付清算服務(wù)能力,助力上海全球金融科技中心和國(guó)際金融中心建設(shè)。

集聚生態(tài) 打造支付清算產(chǎn)業(yè)中心

2002年3月,在上海市委市政府的大力爭(zhēng)取下,中國(guó)銀聯(lián)落戶浦東新區(qū)。恰逢入世之初,風(fēng)云際會(huì),這一打開中國(guó)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用、進(jìn)而培育出龐大銀行卡產(chǎn)業(yè)的支付巨頭,為浦東發(fā)展注入了活力。

“金融搞好了,一招棋活,全盤皆活。”落戶浦東以來(lái),銀聯(lián)以支付產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ),推動(dòng)金融科技在上海落地生根,吸引商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等支付產(chǎn)業(yè)上下游各方落戶浦東。目前,招商銀行、興業(yè)銀行等近15家全國(guó)性商業(yè)銀行將其銀行卡業(yè)務(wù)部門設(shè)于上海,形成了集聚的銀行卡產(chǎn)業(yè)區(qū)。

經(jīng)過(guò)多年努力,銀聯(lián)已構(gòu)建了一套具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的覆蓋發(fā)卡、受理、清算、定價(jià)、差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理等各個(gè)環(huán)節(jié),權(quán)責(zé)明晰的業(yè)務(wù)規(guī)則體系,以及由基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)、平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)、支付設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)、終端標(biāo)準(zhǔn)五大類構(gòu)成的標(biāo)準(zhǔn)體系。

銀聯(lián)用了十年的時(shí)間走完了VISA、萬(wàn)事達(dá)幾十年走過(guò)的路,并形成了超越,正是源于中國(guó)巨大的市場(chǎng)需求和內(nèi)生動(dòng)力。截至2019年底,全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量已超84億張,在主要國(guó)際卡組織中,銀聯(lián)的發(fā)卡量和交易金額已位居全球第一,“銀聯(lián)”品牌也已成為國(guó)際主要銀行卡品牌。

在中國(guó)銀聯(lián)戰(zhàn)略與投資部總經(jīng)理劉源看來(lái),支付產(chǎn)業(yè)在上海集聚,創(chuàng)造數(shù)十萬(wàn)人就業(yè),實(shí)踐中形成了產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新過(guò)程中的集群效應(yīng)。未來(lái),銀聯(lián)將持續(xù)提升支付清算服務(wù)能力,將上海打造成為支付清算產(chǎn)業(yè)中心。

業(yè)內(nèi)專家表示,國(guó)際金融中心的建立和發(fā)展離不開活躍的金融交易活動(dòng),而其中支付結(jié)算是金融交易得以順利完成的重要保障。上海已經(jīng)匯集了人民銀行清算總中心、中國(guó)銀聯(lián)、中央國(guó)債登記結(jié)算公司等金融基礎(chǔ)設(shè)施,成為支付清算集聚度最高的區(qū)域。

向公共領(lǐng)域延伸 移動(dòng)支付用戶達(dá)3.3億

隨著技術(shù)進(jìn)步和業(yè)態(tài)衍進(jìn),支付從單純的金融服務(wù),不斷向城市服務(wù)等公共領(lǐng)域延伸。近年來(lái),銀聯(lián)在地鐵公交、醫(yī)療健康、校企園區(qū)、公共事業(yè)繳費(fèi)等領(lǐng)域不斷發(fā)力,讓支付越來(lái)越“無(wú)感”。

刷手機(jī)坐地鐵、刷手機(jī)買菜……目前,全國(guó)34個(gè)城市地鐵、1700個(gè)城市和縣域公交,14000家菜場(chǎng)和生鮮門店、10000家停車場(chǎng)、55萬(wàn)家餐飲商戶、30萬(wàn)臺(tái)自助終端、1600所校園、1900家醫(yī)院、3000個(gè)企事業(yè)單位食堂已受理開通銀聯(lián)移動(dòng)支付服務(wù),共享移動(dòng)支付發(fā)展帶來(lái)的便捷消費(fèi)體驗(yàn)。廣深城際高鐵已全線實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)閃付過(guò)閘乘車,“揮一揮手”就可上演“雙城故事”。

在上海地區(qū),通過(guò)移動(dòng)支付便民工程推動(dòng)智慧出行、智慧政務(wù)、智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧民生等建設(shè)取得積極成效,重點(diǎn)打造了“南京東路云閃付一條街”“外灘云閃付一條街”,實(shí)現(xiàn)進(jìn)博會(huì)國(guó)際會(huì)展中心移動(dòng)支付無(wú)障礙受理。目前云閃付App活躍用戶數(shù)、場(chǎng)景應(yīng)用居于全國(guó)前列。

疫情期間,銀聯(lián)通過(guò)云閃付便利居民生活和服務(wù)政府疫情管控,復(fù)工復(fù)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“一碼暢行”,助力打贏防疫阻擊戰(zhàn);拉動(dòng)消費(fèi)回補(bǔ),銀聯(lián)通過(guò)云閃付App在南通、青島、寧波等城市和遼寧、內(nèi)蒙古、安徽等地區(qū),聯(lián)動(dòng)各地政府及銀行共同出資逾5億元發(fā)放消費(fèi)券,預(yù)計(jì)帶動(dòng)各地餐飲、超市、百貨、旅游等消費(fèi)逾10億元,其中九成以上受益商家為中小微商戶。

普惠更“有感”,銀聯(lián)移動(dòng)支付總用戶數(shù)、云閃付App累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)快速上升,分別達(dá)3.3億戶、2.6億戶。

發(fā)力金融科技 助力國(guó)際金融中心建設(shè)

“支付行業(yè)一路走來(lái),一頭承載著技術(shù)科技創(chuàng)新,一頭連接著各類金融活動(dòng),通過(guò)科技和金融的最緊密結(jié)合,助力上海國(guó)際金融中心建設(shè),打造全球金融科技中心。”劉源說(shuō)。

今年是上海形成具有全球影響力科創(chuàng)中心的基本框架之年,也是國(guó)際金融中心基本建成之年。積極探索云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應(yīng)用,不斷加大對(duì)外開放的力度,正在各行各業(yè)推進(jìn)。

銀聯(lián)已開展區(qū)塊鏈技術(shù)研究,在包括電子發(fā)票、繳費(fèi)憑證、供應(yīng)鏈金融等積累應(yīng)用研究經(jīng)驗(yàn)。2019年10月,國(guó)家信息中心、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)等在北京共同宣布,由六家具體單位共同設(shè)計(jì)并建設(shè)的區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)(BSN)正式內(nèi)測(cè)發(fā)布。這是中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合各方打造行業(yè)一致認(rèn)可并共同使用的區(qū)塊鏈底層技術(shù)服務(wù)平臺(tái)的一次探索,將推動(dòng)區(qū)塊鏈行業(yè)創(chuàng)新研究成果的技術(shù)轉(zhuǎn)化、成果應(yīng)用及產(chǎn)業(yè)布局,服務(wù)新型智慧城市、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的建設(shè)發(fā)展。

與此同時(shí),銀聯(lián)建成覆蓋全球的國(guó)際支付網(wǎng)絡(luò),促成國(guó)內(nèi)支付標(biāo)準(zhǔn)不斷走出去。2012年成立的專營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)子公司——銀聯(lián)國(guó)際初步實(shí)現(xiàn)了“中國(guó)人走到哪里,銀聯(lián)卡就用到哪里”的階段目標(biāo),并逐步推進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)本地化,境外60個(gè)國(guó)家和地區(qū)已累計(jì)發(fā)行超過(guò)1.3億張銀聯(lián)卡。

“這十幾年銀聯(lián)培養(yǎng)了中國(guó)電子支付的習(xí)慣和基礎(chǔ),創(chuàng)建了一個(gè)品牌,形成了一定的國(guó)際影響力,構(gòu)建了覆蓋全球的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)。” 國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼評(píng)價(jià)道,“在這個(gè)過(guò)程中,走了一條先加入國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、引入消化、制定自己的標(biāo)準(zhǔn),最后在部分領(lǐng)域推動(dòng)形成國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的道路。”

目前,銀聯(lián)加速拓展國(guó)際網(wǎng)絡(luò)的廣度與深度,鞏固內(nèi)卡外用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì),加快境外業(yè)務(wù)本地化發(fā)展,構(gòu)建技術(shù)支持體系,更好服務(wù)國(guó)家“一帶一路”倡議、中國(guó)金融規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)“走出去”,努力推動(dòng)上海成為“一帶一路”建設(shè)和企業(yè)“走出去”的“橋頭堡”。

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