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多方集中發(fā)聲 金融防風險打出政策“組合拳”

2021-10-08 11:20:26 來源:經(jīng)濟參考報

金融監(jiān)管部門近期密集發(fā)聲,釋放進一步強化金融風險防控的政策信號。中國人民銀行貨幣政策委員會日前召開2021年第三季度例會,提出“支持銀行補充資本,提高服務實體經(jīng)濟和防范金融風險的能力”“統(tǒng)籌金融支持實體經(jīng)濟與防風險”等要求。根據(jù)表態(tài),下一階段高風險機構處置、房地產(chǎn)金融化泡沫化、跨境資本流動等金融風險將成為監(jiān)管重點。

整體來看,金融監(jiān)管政策呈現(xiàn)“有保有壓”的局面。政策對中小銀行將進一步給予支持;房地產(chǎn)金融監(jiān)管仍將保持定力,遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化趨勢。

金融監(jiān)管部門密集發(fā)聲

中國人民銀行9月初發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》(以下簡稱《報告》)提出,強化平臺企業(yè)金融活動監(jiān)管,打擊比特幣挖礦和交易行為。抓緊補齊監(jiān)管制度短板,加快完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系,加強監(jiān)管協(xié)調。9月24日,中國人民銀行下發(fā)的《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》指出,虛擬貨幣相關業(yè)務活動屬于非法金融活動。

加大虛擬貨幣整治力度是近期金融監(jiān)管部門打擊違規(guī)金融行為、防范金融風險的縮影。近兩月以來,金融監(jiān)管部門密集發(fā)聲,表示將進一步加大防范金融風險力度。

中國人民銀行黨委(擴大)會議要求,統(tǒng)籌做好重大金融風險防范化解工作。要密切監(jiān)測、排查重點領域風險點,落實重大金融風險問責、金融風險通報等制度。要進一步明確監(jiān)管部門、行政主管部門、地方政府以及金融機構、企業(yè)等各方責任,暢通機制、明確職責、分工配合、形成合力,推動做好重點省份高風險機構數(shù)量壓降工作。

銀保監(jiān)會黨委(擴大)會議同樣提出,統(tǒng)籌做好重大金融風險防范化解工作。要持之以恒認真做好高風險機構處置、應對不良資產(chǎn)集中反彈、嚴防高風險影子銀行死灰復燃、遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化、配合地方政府化解隱性債務風險等重點工作。

證監(jiān)會表示,強化對外溢性、輸入性和交叉性風險的防范化解,繼續(xù)穩(wěn)妥有序化解私募基金、債券違約等重點領域風險。外匯局也表示,完善外匯市場“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理框架。以加強宏觀審慎為核心改善跨境資本流動管理,健全跨境資本流動監(jiān)測、預警和響應機制,豐富和完善政策工具箱。

部分中小銀行風險仍待壓降

為進一步加強商業(yè)銀行風險監(jiān)管,銀保監(jiān)會23日發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》,其中明確,對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩(wěn)定的銀行,應穩(wěn)妥制定實施風險處置方案,根據(jù)具體情況,按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。

上海金融發(fā)展實驗室主任曾剛表示,預計未來監(jiān)管部門將密切關注風險的動態(tài)變化,根據(jù)不同機構的具體情況,“一行一策”選擇與之相適應的風險處置方式,壓實股東和地方政府責任,有效防范風險外溢,提高風險處置效率,降低處置成本。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤指出,當前中小銀行抵御風險的能力仍然不足、公司治理與股權治理機制有待進一步完善、不良資產(chǎn)反彈以及資產(chǎn)質量潛在壓力還比較大、資管新規(guī)過渡期即將結束帶來的轉型壓力突出、對實體經(jīng)濟的支持能力還有待加強。

他建議,下一步應持續(xù)完善資本補充機制,通過可轉債、優(yōu)先股、永續(xù)債以及二級資本債等形式不斷拓寬中小銀行的資本補充來源渠道,提升中小銀行抵御風險和支持實體經(jīng)濟的能力。同時,針對經(jīng)濟增長放緩及部分領域政策環(huán)境所帶來的不良資產(chǎn)反彈壓力,應繼續(xù)推動中小銀行加大處置力度,并在核銷、清收、批量轉讓、債轉股的基礎上,進一步拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。此外,還應持續(xù)規(guī)范公司治理、股權治理與內部控制,嚴格控制關聯(lián)交易。

房地產(chǎn)金融監(jiān)管將保持定力

29日,央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開的房地產(chǎn)金融工作座談會強調,要圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標,準確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,堅持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段,持續(xù)落實好房地產(chǎn)長效機制,加快完善住房租賃金融政策體系。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至7月末,房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”,包括房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低;房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個月下降;房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來持續(xù)下降;理財產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標資產(chǎn)規(guī)模近一年來持續(xù)下降;銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領域規(guī)模連續(xù)18個月持續(xù)下降。

銀保監(jiān)會將“遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化”作為后續(xù)工作重點之一。中國人民銀行貨幣政策委員會2021年第三季度例會提出,維護房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展,維護住房消費者的合法權益。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認為,四季度,金融監(jiān)管部門需要根據(jù)實際情況進一步完善相關規(guī)則,做好綜合調控工作。一方面,堅持“房住不炒”和“因城施策”的基本原則,適度調整非熱點城市按揭貸款投放力度,在有效抑制房價上漲的基礎上,保障好基本住房需求;另一方面,建立更加科學的房地產(chǎn)企業(yè)融資管理機制,推動高杠桿房地產(chǎn)公司建立激勵約束相容機制。

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